Знай своего клиента (KYC) – это процесс проверки личности клиентов и проведения финансовой проверки, чтобы убедиться, что их деньги поступают из законных источников.
В мире криптовалют знайте, что ваш клиент должен пройти KYC, прежде чем торговать на криптовалютной бирже или пользоваться определенными услугами.
В зависимости от криптовалютной биржи и регулирования на любой конкретной территории, людей, регистрирующихся для покупки криптовалюты, также могут попросить предоставить другие формы документации, такие как выписка из банка.
Как и во многих цифровых банках или банках-претендентах, клиентам может даже потребоваться сделать селфи со своим удостоверением личности для дополнительной проверки личности.
После того, как клиент предоставит всю необходимую информацию и документы, они будут проверены криптовалютной биржей или поставщиком услуг.
Как только это будет завершено, клиент может начать торговать криптовалютами на платформе.
Что такое стандарты KYC?
Существует набор стандартов, которых KYC должен придерживаться, это:
Установление личности клиента: используя документы, удостоверяющие личность государственного образца, такие как паспорта и водительские права, KYC должна иметь возможность быстро и надежно подтвердить личность клиента.
Обоснование для совершения транзакции: кроме того, процесс KYC должен быть способен определить, что мотивирует клиента совершать транзакции с определенной компанией.
Например, если клиент хочет открыть счет на торговой платформе, каковы причины для этого?
Если речь идет о больших объемах криптовалюты, дополнительным требованием может быть источник средств (также известный как проверка состояния).
Проверка клиентов: последний аспект KYC – проверка клиентов на наличие любых потенциальных рисков.
Например, если будет обнаружено, что клиент связан с лицами, которые подверглись санкциям со стороны правительств, или с людьми, занесенными в черный список из-за деятельности по отмыванию денег, процесс KYC должен выявить это.
Почему KYC важен в криптовалюте?
Юридически, знай своего клиента, KYC является важной частью криптоторговли и необходимым шагом для защиты как клиентов, так и криптобирж.
Этот процесс помогает снизить риск мошенничества и отмывания денег, гарантируя, что обменом криптовалюты или сервисом пользуются только законные клиенты.
Помимо этого, KYC помогает стабилизировать работу криптовалютных брокеров или криптобирж, поддерживая их соответствие правилам KYC и снижая вероятность любых расследований, которые могут привести к остановке торговли.
Брокеры, в частности, регулируются финансовыми органами, и проверка личности клиента защищает как пользователя, так и криптовалютную биржу, предотвращая несанкционированную торговлю и другие потенциальные риски.
Что такое Crypto AML?
Криптозащита от отмывания денег (AML) – это набор процессов, подпадающих под действие KYC.
Они используются для защиты цифровых валют от использования для отмывания денег, финансирования терроризма или другой преступной деятельности.
Это особенно важно из-за децентрализованного характера криптовалют.
Правила Crypto AML требуют, чтобы криптовалютные биржи собирали и проверяли информацию о клиентах, такую как документы, удостоверяющие личность, и банковские реквизиты, прежде чем разрешать им использовать свои услуги.
Здесь на помощь приходят проверки KYC и верификация личности.
Мониторинг транзакций с криптовалютой
Кроме того, AML также требует, чтобы криптовалютные биржи сообщали о любой подозрительной активности на счетах в своей сети или крупных переводах средств – это известно как мониторинг транзакций.
Для этого криптовалютные биржи будут отслеживать криптовалютные транзакции на предмет подозрительных действий и помечать их для расследования.
Транзакция может быть сочтена “подозрительной” при большом объеме переводов между счетами или если один и тот же адрес задействован в нескольких транзакциях за короткий промежуток времени.
Помимо этого, мониторинг транзакций с криптовалютой также помогает выявлять активность, которая может свидетельствовать о незаконном поведении, например, физическое лицо, имеющее несколько учетных записей (которые могут быть использованы для сокрытия средств).
Все ли криптовалютные кошельки должны соответствовать требованиям KYC?
Хотя соблюдение KYC не является обязательным для криптовалютных кошельков, многие из них сейчас внедряют его как часть своих протоколов безопасности.
В конечном счете, это также обеспечивает большую безопасность пользователям, которые могут хранить большие суммы средств в своих кошельках.
Многие кошельки также используют KYC для счетов более высокого уровня, которые позволяют клиентам получать доступ к определенным функциям, таким как получение вознаграждений или торговля на криптовалютных биржах.
Как правило, они вводятся на более высоком уровне, потому что криптовалютные биржи и кошельки имеют нормативные обязательства, которые они должны выполнять, чтобы оставаться в соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).
В чем преимущества Crypto KYC?
Основными преимуществами использования брокера, биржи или кошелька с надежными процессами KYC являются:
Повышенная безопасность при торговле: по своей природе crypto KYC помогает защитить пользователей от мошенничества, проверяя личность физических или юридических лиц, с которыми они могут вступить в контакт при использовании продукта или услуги.
По сути, подтверждая, что те, кто совершает финансовые транзакции, являются теми, за кого они себя выдают, снижается вероятность совершения чего-либо незаконного или предосудительного.
Улучшенное соответствие требованиям: Crypto KYC помогает гарантировать соблюдение организациями законов о борьбе с отмыванием денег (AML) и других нормативных актов.
Для компаний это гарантирует, что они не допустят преступной деятельности на своей платформе. Это помогает им соблюдать финансовые правила, избегать любых штрафов или санкциях и поддерживать спокойную торговую среду.
Снижение затрат: эффективная настройка KYC может помочь снизить затраты, связанные с предотвращением мошенничества и мерами по соблюдению требований.
Снижая риск мошенничества, организациям не нужно вкладывать столько денег в борьбу с мошенничеством на каждом шагу.
Повышение прозрачности и доверия среди клиентов: криптовалютный KYC помогает создать уровень доверия и прозрачности в отношениях с брокерами, криптовалютными биржами и кошельками.
Это может помочь повысить лояльность клиентов.
Меньше отмывания денег и мошенничества: Crypto KYC помогает снизить риск отмывания денег и мошеннических действий.
Повышение стабильности рынка: наконец, Crypto KYC может помочь повысить стабильность рынка криптовалют за счет снижения потенциальной мошеннической активности.
Могу ли я купить криптовалюту без KYC?
Когда дело доходит до покупки криптовалюты, ответ может быть как да, так и нет – в зависимости от того, какой тип биржи вы решите использовать.
Однако редко бывает возможно купить криптовалюту без какой-либо формы удостоверения личности.
Каковы риски покупки криптовалюты без KYC?
Покупка криптовалюты без прохождения процедуры KYC может быть рискованной, поскольку это означает, что другие трейдеры, с которыми вы взаимодействуете, возможно, также непроверенные и даже потенциально мошеннические.
Кроме того, если вы не предоставите никакой личной информации, вам будет трудно вернуть средства в случае кражи или взлома.
Анонимные транзакции должны быть подвергнуты сомнению: это не всегда возможно при покупке криптовалюты, а криптовалютные биржи должны требовать процедуры KYC в соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).
Если биржа позволяет пользователю зарегистрироваться без них, следует задаться вопросом, с кем еще она может вести бизнес (и, в конечном счете, насколько безопасны ваши средства).
Снижение скорости транзакций: отсутствие процесса KYC может повлиять на скорость криптовалютных транзакций.
Причина этого в том, что криптовалютным биржам необходимо проверять личность, чтобы соответствовать различным правилам KYC и обеспечивать дополнительную безопасность.
Поэтому, если вам нужно проверять каждую криптовалютную транзакцию, она может занять больше времени.
Крупные транзакции могут рассматриваться как отмывание денег: из-за непредоставления личной информации при регистрации брокеру или бирже перемещение крупных средств с большей вероятностью будет отмечено и расследовано как подозрительная деятельность.
Почему KYC важен для долговечности криптовалюты?
Для криптовалюты KYC становится все более важным, поскольку правительства всего мира пытаются регулировать то, что когда-то было нерегулируемым рынком криптовалют.
Как зарабатывать на криптовалюте: простое руководство для начинающих